金融史上那些人那些事——金融家如何影响我们的生活
分类: 图书,管理,金融/投资,金融理论,
作者： 吴勇民 编著
出 版 社： 人民邮电出版社
出版时间： 2009-4-1字数：版次： 1页数： 178印刷时间：开本： 16开印次：纸张：I S B N ： 9787115197351包装： 平装编辑推荐
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在重大的历史变革中，金融的力量往往是决定性的，也是大多数人所不曾知晓的。
这里安息的是一个著名的苏格兰人，他是独一无二的算术家，并且用自己的代数学法则使法国人民倾家荡产。
——巴黎人民为金融家约翰劳写的墓志铭
谁能靠其财产的利息组建并供养一个军团，谁才能称得上是富有。
——玛尔库斯李奇尼乌斯克拉苏
我能计算天体运行，却无法计算人类的疯狂。
——科学家牛顿在英国南海泡沫事件中损失2万英镑后如此伤感地说
亚历山大汉密尔顿不只是一位政治家，他对金融市场的影8向，从精神层面来讲，是史诗般的……他为美国经济、金融市场，甚至美国工业革命奠定了基础。没有他以及其他和他一样的人，19世纪美国经济上的每一件事都不可能发生。
——《福布斯》专栏作家肯费雪
您好！请问先生您是来这里住店的还是跳楼的？
——纽约股市大崩盘后，纽约一家酒店的前台服务员对宾客的问候语
消费信贷是一种革命，其重要性仅次于从手工业转向机器工业的巨大变迁。
——M.R.奈菲尔德
内容简介
本书从对信贷和金融基本概念的解读入手，回顾了人类文明史上金融和信贷曾经发挥的正面和负面作用，从古巴比伦王国中的信贷业雏形，到华尔街的兴起，再到如今的金融危机，历数了其中的各次重大历史事件，将一些隐藏在幕后的历史人物推到前台，使我们通过回顾过去，更好地理解当前世界金融领域所发生的动荡及其对我们生活的影响。
本书适合拥有一定金融资产、对于当前的经济前景感到困惑的人士阅读，也适合对金融历史感兴趣的读者参考。
目录
第1章金融信贷活动的秘密
金融史的主角
金融信贷的历史
第2章财富的起源——古文明时期的金融业
古巴比伦法制之下的金融信贷活动
古希腊金融信贷的扩张
古罗马的金融贵族统治
第3章金融家与王权的联盟——富格尔家族与哈布斯堡王朝
富格尔家族与哈布斯堡王朝利益联盟的形成
富格尔家族主导下的王权更迭
第4章投机年代——17—18世纪的金融灾难
花朵的盛开与凋零：“郁金香泡沫”
一个让无数法国人破产的苏格兰人：“密西西比泡沫”
让英国股市沉寂一个世纪的投机狂潮：“南海泡沫”
第5章金融帝国初露锋芒——罗斯柴尔德家族的闪耀崛起
“红盾”金融帝国帷幕的拉开
罗斯柴尔德五兄弟谱写金融传奇
第6章华尔街上最早的大佬——现代金融业的奠基人
亚历山大汉密尔顿：华尔街金融帝国的精神教父
科尼利厄斯范德比尔特：华尔街船长
摩根家族：华尔街的金元帝国
第7章萧条之年——1929年华尔街崩盘始末
华尔街崩盘前的黄金10年
金融危机的爆发
第8章激荡的年代——20世纪80—90年代的金融危机
美国动荡的股市
英国巴林银行的倒闭
日本股市的崩盘
东南亚金融危机
第9章华尔街时代的挽歌——新世纪的金融风暴
美国次贷危机真相
贝尔斯登危机始末
雷曼兄弟公司破产：158年历史的终结
美林银行的发迹与陨落
高盛、大摩的转型和AIG的拯救
第10章贷款买来的幸福生活
消费信贷演化史：谁妨碍了消费
信用卡：一张具有魔力的卡片
贷款买房：改变一生的生活质量
贷款买车：选择一种优质生活
参考文献
后记
书摘插图
第1章金融信贷活动的秘密
人类历史的多次重大变革都是由金融家推动的，其变化的动因都隐藏在金融信贷活动的秘密之中。
——笔者题记
1901年，埃德温•莱夫勒在其小说中写道：“现在，股票操纵者们诞生了，这是自发的而非他人之功。他们的技巧极其复杂……这要求操纵者具有无比的魄力和判断力、理解股票市场的技术条件、具有非凡的独创性和敏锐的思维能力、绝对了解人性、仔细研究赌博这个奇怪的心理现象、长期与华尔街公众相处并熟悉美国人奇妙的想像力；此外，还必须彻底了解所需雇佣的形形色色的经纪人，他们的能力、缺点、个人品质以及他们的价码。”
这本一百年前的小说中的描述，放在今天，仍然可以用来非常贴切地形容华尔街上的那些金融家。甚至，再向前推演几千年，我们同样会惊奇地发现，金融家的本性几乎一直未有太大的改变，这一职业几乎与人类的文明史同样久远。
本书所要向读者展示的，正是一系列关于金融家的故事，揭示他们是如何通过形形色色的金融信贷工具对人类历史上的重大变革产生影响的。透过漫长的人类文明演化史，我们会惊讶地发现，每一次生产层次的重大跃升、每一次意义深远的战争、每一次王权的更叠、每一个大国的兴衰、每一个财富的神话……都是金融家在幕后一手推动的。每一个故事的主角中，都有着金融家的身影；在每一个故事的发展过程中，都能找到与金融相关的相似主线。不管你愿不愿意承认，但这是事实。本书要说给您听的，正是这些秘密……
金融史的主角
本书中讲述的不同背景下的故事都有相同的主角和相似的主线。故事的主角只有一个，那就是金融家，故事的主线也只有一条，那就是金融信贷活动。尽管主角很少，主线只有一条，但我敢保证，后面的故事同样跌宕起伏、引人入胜。
所谓金融家（Financier）在理论界是这样界定的：“从事大规模金融事务的人或这方面的专家。”本书所沿用的金融家的涵义与此大致相同，但稍有扩展，在这里，只要从事金融信贷活动的人，我们都可称之为金融家。
所谓信贷，就是建立在信用基础之上的借贷行为。这种经济行为的形式特征是以收回为条件的付出，或以归还为义务的取得，而且贷者之所以贷出，是因为有权取得利息，借者之所以可能借入，是因为承担了支付利息的义务。无论是在古代还是在如今的现实生活中，都存在没有利息的借贷，但这是由于某种政治目的或经济目的抑或是建立在亲情基础之上而采取的免除利息的优惠，是一般形式中的特殊形式。事实上，最初的信贷就是这种无利息的特殊形式，只不过随着生产生活的发展才逐渐延伸出了更普遍的有利息的形式。
金融信贷活动的开展，意味着参与活动的双方确立了债权和债务关系，而他们的借贷契约关系就规定了两人的权利和义务，那就是债仅人要求向债务人到期履行事先约定的条件。从现代意义上讲，金融信贷具有多种形式：其一是商业信贷，是指工商企业之间在买卖商品时，以商品形式提供的信贷。其典型形式是由商品销售企业对商品购买企业以赊销方式提供的信贷；其二是银行信贷，是银行或其他金融机构以货币形态提供的信贷，是在商业信贷的基础上发展起来的；其三是国家信贷，国家信贷是指以国家为一方参与人的借贷活动，即国家代为债权人或债务人的信贷；其四是消费信贷，是企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的用于生活消费的信贷；其五是国际信贷，指一切跨国的借贷关系和借贷活动。国际信贷体现的是国与国之间的债权债务关系，直接表现资本在国际间的流动。
信贷从根本上讲是为了调剂物资与资金的余缺而存在的，但不同形式的信贷，其功能是有差别的。就商业信贷而言，其重要性是不言而喻的。在商品经济中，工商企业之间存在着种种稳定的经济联系，原材料工业必然与加工工业企业发生联系，工业必然与商业发生联系，批发商必然与零售商发生联系，国内工商业必然与国内外进出口贸易商发生联系，等等。但在它们联系的过程中，购买一方可能缺乏必要的货币资本，如果没有商业信贷，这种联系就会发生阻碍，如果卖方能提供商业信贷，生产和流通过程就能顺利进行下去。在银行信贷形式下，信贷的规模与商业信贷的规模相比得到增大，而且更具灵活性。银行信贷可聚小额的可贷货币用来满足对大额货币资本的借入需求，大额的可贷货币资本也很容易分散满足较小数额的货币借入需求。在信贷的期限要求上，银行信贷可把短期可贷货币连接起来，用来满足较长期资本的需求者，较长期的可贷资金也可方便地先后贷给较短期的货币需求者。
国家信贷形式下，政府常常以债务人身份向社会筹集资金，用于国防、教育、交通、社会保障等经费支出，其主要活动方式有政府债券、政府借款或政府通过金融部门以有偿方式向社会吸引存款等。政府也以债权人的身份向社会提供财政有偿性支出，其中主要包括：（1）财政周转资金，如我国的支农周转资金、扶贫周转金、新产品试制周转金等；（2）各项有偿投资贷款，主要用于大型的、关系国计民生的基本建设项目；（3）各级政府的财政部门在金融部门的存款。消费信贷对于现代商品经济的发展起到了强有力的拉动作用。据估计，若不采取分期付款这一消费信贷的典型支付方式，西方汽车的销售数量将会减少1/3。此外，消费信贷对于促进新技术的应用、新产品的推销以及产品的更新换代，也具有不可低估的作用。当然，消费信贷在一定情况下也会对经济发展产生消极作用。如果消费需求过高，生产扩张能力有限，消费借贷则会加剧市场供求紧张状态，促使物价上涨，造成虚假繁荣。人类社会发展的一个最基本特点是生产发展日益社会化和国际分工向纵深发展，这必然导致各国在经济发展上相互依存、相互合作、相互协调、相互影响。因此，国际信贷就成了各国间经济联系的一个非常重要的组成部分。随着生产、资本、信息国际化和市场全球化，国际信贷在国际经济中的重要性日益增大，它不仅有助于促进世界经济的增长，而且有助于缓解各国的国际收支困难。当一个国家出现国际收支困难，特别是出现持续性的国际收支逆差时，在短期内，该国根本不可能依靠自身力量来帮助解决，因为调整政策和经济结构、采取补救和纠正措施都需要一定时间。利用国际信贷可以赢得时间来调整经济、改善国际收支状况，使之摆脱困境。
金融信贷的历史
我们很少看到像论述货币起源那样反复深入地剖析金融信贷产生的理论，似乎在人类社会发展到一定的阶段时，金融信贷关系就那么自然而然地、无需解释地出现了。尽管如此，我们不妨展开想像的翅膀，去探寻隐藏于人类文明史深处的关于金融信贷的起源。
大概是10万年前，人类社会正处于原始社会晚期，那还是一个没有人曾想到有一天会出现银行或道琼斯指数的年代。但是那个时候，生产力的发展已经达到相对较高的水平，于是，在各个原始部落间就出现了剩余产品，剩余产品越来越多，谁有权处理这些剩余产品就变得越来越重要了。对于狩猎者而言，他们共同打死的几只熊，在让部落中每个人都吃饱之后，还有剩余，那剩下的归谁所有呢？也许归部落中一个德高望重的老者支配，也许归部落中最有能力的人所有，不管怎么样，剩余产品出现了。
剩余产品的出现便使得财产有了公私之分。由于部落成员之间存在天赋、能力的差别以及运气的好坏，所以势必产生一些富人和穷人，富者的生活消费品常常有剩余，而贫者往往不足。那些相对贫穷的部落成员在日常生活中可能会发生一些突然的事件，自身的物资会无法满足即时的需求，于是他们就向那些相对富裕的人们借贷一些物资，以便使自己渡过难关。贫者在向富者借贷的时候，向他们承诺到期以同等数量的物资归还，也许更多的时候，到偿还时归还的数量往往大于借出的数量。于是，人类历史上最早的信贷活动就出现了。
可以想像，人类早期的信贷是在没有货币的情况下产生的，实物借贷是最初的形式。比如，在农业还没有出现之前，在以狩猎为主要生存方式的时期，实物借贷的对象可能是动物的毛皮和肉，在农业出现之后，谷物、农具、麻帛、牲畜和其他杂物等生活生产必需品就成了借贷的对象。
随着经济的进一步发展，货币产生了。从逻辑上讲，信贷并不随货币的产生而产生，但却因货币的发展而发展。在货币的推动下，在不同的环境条件下，人与人之间的信贷关系往往就通过货币这个媒介来建立。于是，信贷的形式变得丰富多彩起来。当信贷的发展达到一定的程度时，就必然出现专门从事信贷交易的机构，以降低人与人之间、企业与企业之间乃至国家与国家之间的交易成本，并通过一定形式的契约关系或者在国家法律体系的约束下，使他们之间的信贷关系稳定下来。现代意义上的银行、保险公司、证券公司等金融机构的产生就成了一个自然的结果。但是，金融机构的产生和发展远没有我们从逻辑顺序上看起来那么简单，事实上，它的产生和发展经历了一个漫长而曲折、形式由低级到高级的演化过程。关于信贷形式的演化故事我们从史前开始讲起。
尽管原始意义上的货币产生于人类社会的史前史，但在相当长的一段时间内，实物借贷仍然是一种主流的借贷方式，即使进入到有文字记载的历史之后也是如此。由于关于史前史没有文字记载，我们只能全凭考古的证据利用后世考古学家和现代科技手段来推测与想像那一时期人类的信贷行为。那一时期实物借贷行为的发生是与财富的非所有权关系转移的调剂需要相联系的，因此，每一次借贷行为并不一定全部都附有利息条件，亲友之间的通融常常没有利息，但仍然是一种借贷行为。随着社会商品生产和货币的出现与发展，借贷行为开始采取货币的形式，而且也多附带利息。货币与利息的存在，无疑起了推动信贷关系发展的作用。
当人类社会进入到有文字记载的历史的时候，我们就能通过阅读那些用古老的文字写成的文献来引经据典地讲述我们的故事。下面笔者就以我国的金融信贷的发展历史为例，对金融信贷形式作一时间顺序的梳理，以便使读者能在一个较为清晰的逻辑框架里把握这一过程。
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