出国旅游 - Money组合
前一阵子有个朋友问我国外旅游带信用卡还是带现金，回答了很多，觉得有必要整理一下写下来。
旅资常用的有几种方式。
现金
优点：使用方便。
缺点：缺乏安全性，欧洲的小偷最喜欢光顾中国人，因为中国人包里是现金，西方人只有些硬币和一堆的卡。
信用卡
优点：最优汇率，适合消费。
缺点：1，没有现金通用，特别是发展中国家。2，不是100%安全，特别是泰国，信用卡被拷贝盗刷时有发生。
Debit卡（借记卡）
优点：比现金安全，ATM取现手续费比信用卡低。
缺点：找不到ATM的时候．．．
旅行支票 T/C
优点：安全, 不怕丢，税换手续费划算。
缺点：需要找银行兑换。
这里先要解释一下汇率和手续费。
天下没有白吃的午餐，任何一种形式的货币转换你都会付出手续费，只是有些是隐藏的，让我们把它们给挖出来。
先从现金说起，比如你有100美元要换成日元，今天的中间价是9553日元，如果你跑到中国银行柜台你可能换到9400日元，如果你在招行有个网上外汇交易账户的话，你可以换到9533日元，你如果跑到东京机场只能换到9256日元。
他们的共同点是：他们都不收取"手续费"。不同点是买入价-中间价的差, 称之为Spread，不同的机构赚取不同的Spread，你永远无法避免spread，能做的只是尽量少支付spread，所以只要找对地方兑换，使用现金是手续费最低的。
如何计算中间价？ (卖出价+买入价)/2
信用卡有Spread吗？ 有。
Visa，Master加1.6%的spread对非美元货币。因为Visa, Master是以美元结算的，所以你在美元国家消费就没有spread，非美元消费就是当地货币/美金中间价+1.6%。
还是以日元的例子，假如你信用卡刷了9553日元，最终折算不是100美元，而是101.6美元。
有人可能会问，我们的Visa，Master不是人民币还款吗？对，这个时候你又会付出一次Spread。以今天中国银行的牌价，买入价676.52 / 卖出价684.72，所以你最终付出了695.68rmb。但相对于你拿着687.82rmb去中国银行直接换9553日元现金来说，其实你也只多付出了1.1%。
所以说信用卡的手续费是次现金之后最低的。
银联卡好吗？
Visa，Master的结算是当地货币-美元-RMB，银联卡是当地货币-RMB。所以理论上银联卡手续费更低，但我没有实际数据,如果有谁能提供银联的Spread的话，会非常有帮助。但是银联卡只在亚洲小规模得到支持，普及率远远不及Visa，Master。
所以我的建议，去美元国家用Visa，Master, 因为都不存在两次折算。非美元国家，优先使用银联，但一定要带上Visa或Master，因为100家商铺可能只有一家支持银联。
Debit卡
Debit是用来ATM取现的，主流卡是Cirrus和Plus，和信用卡比取现要划算些。因为信用卡取现，你会被收取透支利息和手续费。当然往信用卡里冲值可以避免利息，但是之后你会发现剩下没花掉的钱要取出来也要花手续费。
Debit卡的费用因银行而异。有的是5美金手续费+spread, 有的则是spread only。总的来说取100美元等值货币，你要多付出5到8美元，手续费是最高的（但比信用卡结现低一点）。
旅行支票 T/C
可以理解为一种不怕丢的现金。使用的时候要核对签字和护照，丢失的时候可以挂失和补领。
主流的T/C是美国运通银行（American Express）。使用时候可以去银行或者换汇处兑现，或者直接在商家消费。
使用时的手续费：
在发达国家（T/C币种国家），T/C都可以免费兑换或消费，但必须是当地币种的T/C，比如美元T/C在法国用，那就只能spread+中间价兑换欧元了。但如果是欧元T/C在法国，100欧元就能兑换100欧元现金，0手续费（大多银行，AmericanExpress主页有列表）。
在发展中国家（非T/C币种国家），最好用的是美元T/C，一定要大面值的，因为他们按照T/C数量受手续费。比如泰国，今天500美元现金能换17565泰铢，500美元T/C能换17690 - 23b手续费=17667泰铢。如果是100美金T/C的话则不赚不亏。
购买时手续费：
中国银行收取0.5%手续费，如果你用rmb直接购买。0.5%的手续费可以省去一份携带大量现金的担心。
我推荐使用以上方式的组合来管理旅资。
如果去发达国家，最大程度的使用信用卡，用旅行支票来免费兑换当地货币，带少量当地货币现金紧急时用。Debit卡有的话更好，没有也无所谓。
发展中国家，只在有盛誉的酒店，商场，饭店使用信用卡，不要让信用卡离开你的视线。携带美金旅行支票和美元现金。没有T/C的话带上Debit卡。
祝大家有个安全愉快的假期。
