楚天金报:拯救中小企业融资问题艰难
世界难题
骆先生是一家小型物流公司的老总，前不久急需一笔资金周转。情急之中，他找到了一家从事民间借贷的私人投资公司，以自己的房产为抵押，以月息8%的利率借了6万元。
国家现行的半年期贷款基准利率为4.86%，而骆先生借款的月息则是8%，是前者的数倍，是典型的“高利贷”。骆先生曾想过借银行较低利率的贷款，但是他终知难而退了。
在他的印象中，银行“难缠”，要贷款，首先需要熟人，此外还需要提交这样那样的资料。时间长手续繁杂不说，最后还不一定能办成贷款。
相对于银行贷款，民间借贷的效率显然很高。以骆先生为例，他把6万元贷到手前后不过两天时间：前一天，他根据要求，向对方提供了房产证、土地证、结婚证、身份证等原件，对方随即派人上门查看房产。确认无问题后，对方第二天即同骆先生签订一份协议并到公证部门公证，大意是如果到期不还款，对方将全权处理骆先生的房产。
觉得银行“难缠”的企业主、个体户远非骆先生这个个案。武汉鑫银装饰工程公司董事长向银桥说，身边做企业的朋友向银行提出融资需求，最担心三件事：一怕不认识银行的朋友，求贷无门；二怕手续繁琐，银行对申贷资料要求高，自己无法提供；三怕等待时间长，因审批慢、效率低而影响生意。
对于”第三怕”，一家小企业的老板深有体会。他曾向银行抱怨：要等到银行的贷款批下来，原本做凉席生意的，只能改做棉袄生意——夏天申请贷款等到冬天才能批下来；做荔枝生意只能改做龙眼生意——等贷款批下来，新鲜荔枝都成干货了。
这样的说法虽然有些夸张，但无论是业界还是银行，抑或是金融监管部门，在不同场合都公开承认一个基本的事实：中小企业和个体工商户贷款难题长期存在。统计显示，银行贷给中小企业和个体工商户的总额占银行贷款额的比例不到2%。
据了解，中小企业和个体工商户之所以贷款难、融资难，既有中小企业和个体工商户自身的原因，也有银行体制的原因。最终，银行对中小企业和个体工商户的贷款是“不想贷、不能贷、不敢贷”。
“三不”可这样理解：小企业、工商户一笔贷款才几万几十万元，时间精力投入多但收益小，而大企业或政府主导的大项目一笔贷款往往上千万或过亿元，“一笔抵无数笔”，银行自然“嫌贫爱富傍大款”，此谓“不想贷”；由于体制机制等原因，缺乏对小企业的信贷支持政策，此谓“不能贷”；对小企业和个体工商户贷款，信贷员的贷款风险责任比较大，贷出后怕收不回来，此谓“不敢贷”。
据了解，中小企业贷款有短(时间短)、散(客户分散)、频(借贷频率高)、急(贷款急用)等特点。传统的金融信贷政策和体制，很难对其“胃口”。有鉴于此，湖北银监局负责人在一个公开场合说：“中小企业融资难是全世界的难题。”
纷纷出手
金融危机席卷全球的背景下，保持经济平稳健康增长目前已成为各级党委、政府的首要任务。某种程度上讲，保增长的关键就是保企业，保企业就是实现就业和再就业，保企业就是保稳定。
近几年来，中小企业和民营经济已成为武汉经济社会的重要组成部分。2008年，全市工商登记注册企业13.5万户，其中中小企业数占99.8%以上。全市中小企业完成增加值1870亿元，占全市GDP比重47.2%。中小企业安置就业占全市城镇单位从业人员的80%。中小企业在该市就业、增加收入、社会发展等方面所起的重要作用由此可见一斑。
然而，由于国际金融危机向实体经济蔓延，国内外形势复杂多变，武汉市中小企业发展面临的困难增多。武汉市经济委员会向记者提供的一份数据显示，去年前3个月，全市规模以上中小企业完成产值增幅为28.2%，而今年前3个月，全市规模以上中小企业完成产值增幅为19.2%，产值增幅相比去年同期降低9%。
今年年初，武汉市经济委员会和武汉市工商联对500余家企业进行过问卷调查。结果表明：80%以上的企业反映受到金融危机的负面影响。“扩大就业首先要发展中小企业。”武汉市信息中心曾对当前武汉市就业形势进行过专题调研，该中心在一份报告中说，要完善鼓励中小企业发展的财税支持、金融信贷、社会服务等扶持政策。
中小企业融资难问题早已存在，在国际金融危机影响不断加深的背景下，一个不得不承认的基本事实是：中小企业融资更加困难。
针对这一情况，金融监管部门在总结过去成功经验的基础上，采取了进一步加强中小企业金融服务的措施，包括：确保所有银行业金融机构对小企业贷款的增长速度不能低于整个银行业的贷款平均增长速度；要求所有大型和中型银行要设立专门为中小企业服务的专营性机构；实施小企业贷款的尽职评价和问责免责制度，提高信贷人员积极性等。
在支持中小企业发展方面，人民银行武汉分行提出，要确保企业尤其是中小企业有效信贷需求得到满足。力争把1000家中小企业培植成银行信贷客户。在此背景下，银行纷纷行动：
——3月19日，招行武汉分行小企业信贷服务中心成立，以全新的机制为小企业服务，中心计划全年为小企业新增贷款20亿元，重点支持制造行业、建筑安装、批发和零售、交通运输仓储和物流、租赁和商业服务、餐饮及住宿等六类小企业较为集中的行业。
——4月15日，民生银行(5.32,-0.19,-3.45%)在汉口一家五星级酒店举行盛大的产品推介会，向江城300多名个体工商户、私营企业主推介金融产品“商贷通”。该产品主要集中支持武商集团供应商集群、服装批发市场、建材市场、电子市场、食品行业的中小企业和个体工商户。全年预计投放贷款80亿元，支持商户6000多家。
——4月18日，华夏银行(9.74,-0.15,-1.52%)在武汉金盛家居广场举办金融产品推介会，推介“华夏贷来新生活”私营企业主贷款。该产品具有贷款用途广、贷款期限长、利率优惠、还款方式灵活、审批速度快等特点。
未来可期
多家银行近来不遗余力向小企业“吆喝”贷款，对此，省政府金融办有关负责人评价时认为除了政策鼓励之下，部分银行也开始把中小企业作为新的利润增长点。“中央即将出台一系列扩大内需、促进经济增长的政策措施，给不少企业带来了前所未有的机遇。”武汉市经济委员会副主任党蓁分析说，这也是当下银行“青睐”小企业、个体工商户的一个原因。
武汉市经济委员会近年来一直把中小企业和民营企业融资作为工作的重点，去年组织全市性的“中小企业融资洽谈会”，倡导成立了武汉市信用担保协会，设立了1000万元专项的担保补贴资金，用于担保机构的风险补偿。
今年，武汉市经济委员会计划在全市15个区组织开展13场“中小企业融资服务园区行”活动，目前已在洪山区组织了第一场区域性的银企对接活动。这些活动的开展就是通过政府及其服务机构搭台，银行、担保机构和企业对接的形式，帮助中小企业缓解融资难、融资成本高的问题。
据了解，如今金融部门把单笔贷款总额在500万元以下的，同时资产总额在1000万元以下或年销售收入在3000万元以下的企业、个体工商户等界定为小企业，这是金融支持小企业信贷和改善小企业金融服务的政策范围。“都说中小企业融资难，其实最难得到银行支持的实际上是那些小企业，包括民营企业和个体工商户，这些小企业更困难，更需要得到银行的支持。相比之下中型企业已有了一定的资金实力，还可能从资本市场进行融资，它们在融资上并没有小企业那么困难。”金融监管部门有关人士认为，大家应把重心切实放在那些需要支持，特别是需要得到银行信贷支持的小企业上。“解决中小企业和民营企业融资难的问题是一个系统工程，需要方方面面积极探索和长期的协同努力。”武汉市经济委员会副主任党蓁说，希望各类金融机构像她所了解的华夏银行一样，把高效、灵活、方式多样、以诚相待、用心服务作为为私营企业服务的宗旨，不断促进该市全民创业工作的深入开展，推动中小企业和民营经济又好又快地发展。
