假作富足一无所有装作穷乏广有财物

常有人问我：“我要如何赚更多钱以清偿债务与投资？”答案其实并不常见：少花钱、因必要而花费、勿因想要而花费、学习节俭度日。

老实说，这并非美国既有文化，我们是追求立即满足的民族，知道自己想要什么、知道如何得到、并希望即刻得到，这种心态自婴儿潮世代起相当普遍。我并不是要说教，我自己的人生中，大半时间都拥有信用卡，也抱持这种态度，正因为多数人如此，才让信用卡产业成长飞快。

但因节俭致富者多如繁星，若知道有些富人平日多么节约，更会让许多人意外不已。

※起步最难※

年轻时，你的年薪只有一万五千美元，你或许相信只要换个更高薪的工作，就能够开始存钱；后来得到更高薪水后，你的积蓄变多了吗？没有，你买下一辆可靠的轿车，还说服自己是因为避免交通事故赔上工作才会买车，这个理由听来还算合理。

现在你的年薪增加至二万五千美元，虽然薪资提高，但因为车贷以及和朋友出游的娱乐费，让你也没有余钱可储蓄。这也没关系，反正你知道不久的将来还会加薪，你告诉自己，到时候就能开始为未来储蓄了，没问题，你还很年轻。

因为你全心投入工作，让你如预期般升官，恭喜！现在年薪涨到四万美元，薪水增加了这么多，肯定能让你有些钱为未来做准备；正值此刻，你遇见了梦中情人，她如此完美，故你们决定在来年夏天完婚。

与她谈恋爱或许得花大钱，但一切都很值得，你希望带她去高级餐厅、演奏会及享受生活中各种美好事物。两人平常都努力工作，当然值得有些娱乐，你心里想：“若只懂工作不玩乐……”

现在你结婚了，要买下人生中第一间房子，当然房子也得要家具，不久后还需要一辆大一些的车载孩子。

各位应该明白故事之后将如何发展，我们能轻松依照这个逻辑，细数人生各种变化，一路到退休那一天。我也是过来人，我曾看着薪水节节高升，但总能找到不储蓄的好理由。我向各位保证，每当薪水增加，都会出现新的需求，包括华屋、好车、度假、乡村俱乐部会员证、新衣、美食、私立学校、旅游，还有数千种欲望都得花钱，既然感觉还可负担，有何不可？

※不储蓄的理由※

不储蓄的现象可分为两部分，一部分在于人生每个阶段中，都会有愈来愈多事需要用钱，但还有另一股强大、充满暗示与操控的力量，不断吸引我们花费更多钱、追求更多愉悦。

这股力量名叫：“麦迪逊大道”。若各位不清楚，无数吸引我们花钱的广告都源自于此，这些人无比聪明，非常了解人类行为，甚至能教弗罗伊德与荣格关于人心的几件事，换言之，他们知道如何让我们掏钱购买不需要、不想要、无力负担、甚至是质不如价的事物；这些人是情绪反应的高手，一出手便能成功，让我们照着他们的意志行动。

这些营销专家极具天分，能“帮助”我们了解，如果我们拥有○○后，日子会多么快乐；如果我们买下○○后，生活会变得多好；如果我们决定○○后，会有多少人喜欢我们；如果我们可以○○后，将会变得多成功，各位应该明白我的意思，若你以为自己能够避开这些讯息，也许是在自欺欺人，每年商人砸下数十亿美元做广告，若没有效果，制造商不会花这些钱，肯定有人听信这些广告台词。

多项研究显示，今日消费者一天最多接触到三千项广告讯息，保守估计，我们一天也收到八百五十则至一千则讯息，无论实际数字为何，我们每天都受到各种产品的讯息轰炸，媒介包括电视、广播、网络、电子邮件、广告牌、信件等，难怪一切已经像是自然反应。

寅吃卯粮的另一项问题，在于自身对金钱的态度，许多人相信金钱能买到快乐，这句话说出口觉得很疯狂，一般人也都否认自己有这种心态，但行为却泄了底。

我们为何时常落入这个圈套？因为生活很困难，我们总希望成为广告里快乐、健康、苗条、美丽的人物，他们看起来生活一切完美，谁不希望和他们一样？为什么在广告之中，从没见到主角过胖、因长时间工作而黑眼圈沉重、为金钱苦恼而夜不成眠？

除此之外，无论对错，我们总相信自己应该得到各种更美好的事物，我们努力工作，本来就应该获得一些快乐，这一点我都非常同意，但只有些差异。

过去我很“富有”时，总会购买最昂贵的产品，包括电视、汽车、房屋、美食、衣着、珠宝、家具皆然，各位应可想见，我成为愚蠢且虚荣概念下的俘虏，以为高价格就等于高质量，以为制造商肯定是因高质量而索取高价格，我当时真是愚蠢。

接下来是几项个人经验。

以饮食为例，我过去常流连高档餐馆，以往我前脚才踏进门，餐厅经理便已认出我这位熟客，犹如模特儿般的美丽女侍会领着我和客人，前往位置绝佳的桌位，入桌后，她会优雅地打开丹宁餐巾，铺在我们的大腿上；食物上桌时，每位服务生端着一盘佳肴，全都一起上菜，他们再起身祝我们“用餐愉快”，这种场面最能满足我的自我价值。

现在看来一切有些夸张，但我当时的确觉得很酷，然而无论酷与否，那都很浪费金钱。我的经验是：不管是花五美元吃快餐，或是在高贵餐厅花一百美元用餐，饱足感都相同。意义很明显了，对吧？

请容我解释，我并非主张你不该享受人生，亦非阻止你花钱在有价值的事物上，只是该调整一下你的消费模式，也思考这对未来的影响，请记住，高价格不一定代表高质量。请让我提供各位几个与百货业有关的例子。

首先，永远记得使用折扣卡。就我所知，这些卡皆可免费取得，还可从中省下许多钱，百货超市也常推出红标折扣商品，都能帮助你节约，若你每次购物时，都未曾使用这些卡片，等于把钱扔进垃圾桶里，道理就这么简单。

除了使用折扣卡之外，也一定要记得留意当地报纸上的折价券，先前大方帮助我收集信息的店经理表示，只要合并使用折价券与折扣卡，消费者最高能得到原价的二折，二折！

店经理也建议消费者，与其选择一般品牌，不如考虑商家自有品牌，两者通常质量相似，也常由一般品牌的制造商生产，差别只有换成自有品牌包装，但总是比较便宜。这些原则很简单，如果各位开口，店家也很愿意协助，一切或许难以置信，但各位确实可从中省下许多钱。

我无意建议各位放弃购买各种需要、甚至想要的产品，只希望各位了解只要聪明消费，就能省下许多钱，转而用来偿债或投资。

※放下无谓自尊※

我曾听有些人说，他们若在沃尔玛百货等平价商店购物或使用折价券，总觉得旁人视他们为贫民或贪小便宜，你应该立刻抛开这种情绪，因为多数富人会认为你很聪明，他们自己平常也这么做。有些人觉得消费俭约是自贬身价，但这种心态只会让商家更开心，因为他们大可以拿出各种诱人折扣，但很多人仍会为自尊而不愿善用节约之道。

别只听信我的说法，若你需要更多节约动机，请阅读史月利与唐可的著作《邻家百万富翁》（The Millionaire Next Door），以下是书中几段话：“节约的相反是浪费，浪费的生活方式充满奢侈花费与过度消费，节约是累积财富的基石。”

作者在书中还有另一段话：“财富不只是毕生辛勤、奋斗、规划与自制而已，百万富翁懂得量入为出、精打细算，也因此维持富裕生活。”

各位掌控重点了吗？若愿意重新检讨消费习惯，并扬弃部分自尊，就能落实真正富人的生活习惯，但很多人却坚持打肿脸充胖子。各位觉得所罗门王会与何种人来往？请回想他在箴言13章：7所言：“假作富足的，却一无所有； 装作穷乏的，却广有财物。”

我认为佯装富人者确实会有东西可供展示，但只有负债累累！

※储蓄让你更快乐※

我花了很多时间才明白，花钱不会带来快乐，但银行里放着许多“没花的钱”，却令人感到满足。

我发现人们如果愿意逃脱价格与广告操弄，会活得更加满足。

我和内人自从离开例行工作后，便快乐许多，不仅生活更轻松、更愉快、更没有压力，也获得挚友，不再是对我们另有所图的酒肉朋友。而且当我们挥霍浪费，又会为下一代展现什么榜样？