手机支付:银行个人业务的蓝海(2)

手机支付带来了一系列创新。利用非接触通信技术，在支持非接触支付业务的银联卡受理商户，可进行现场刷机支付，替代传统银行的刷卡支付。在使用现场支付功能时，小额消费交易无需输入密码和签名。在浙江宁波，用户只需随身携带一部银联智能卡手机，就能在市内10条公交线路体验乘车的便捷。这样的小额便捷支付，是目前最实用的银行卡也无法比拟的。

较之银行的手机支付，中国移动通过手机终端刷卡消费，目前主要针对小额支付。虽然商业银行主导的手机支付运营模式，在市场拓展上不一定占优。但商业银行可以突出“手机银行”概念，不局限于“手机支付”。手机银行是一个服务内容很丰富的平台，包含了大部分常用的个人金融业务，尤其是理财业务。通过手机银行，能够把活期存款转为定期存款等，也能购买基金、外汇或黄金。

前不久，交通银行还率先在全国实现手机银行预约ATM取现，使持卡人能够无卡取款。客户可通过该行手机银行，提前预约ATM取款。预约后，客户到ATM取款时，只需凭预约手机号码、预约号及预约银行卡的取款密码，即可实现无卡取款。

手机银行不依赖于银行物理网点，便得以拓展更大的服务空间。在费率优惠上，手机银行也很有吸引力。以汇款为例，手机银行的手续费最低，打折幅度从2折至5折不等。如交行异地跨行汇款按汇款金额的0．30％收取，最高15元。相比之下，不少银行柜面办理异地跨行汇款，通常手续费按汇款金额的1％收取，最高限额为50元。

不过，有的银行已推出的手机银行，其手机支付功能还有待丰富，仅局限于手机充值、机票预订等，尚不能非接触支付。要想在手机支付大战中获得更多市场份额，还需要与移动运营商开展更密切合作，使服务创新跳出传统金融业务领域。

(责任编辑：GH)