中国消费者借钱买iPhone 挡不住广告词诱惑(12)

北银消费金融公司对逾期和违规贷款行为制定了严格的惩罚措施，逾期或者挪作它用者也将面临严厉惩罚。如果申请人未按时足额还贷，欠款部分按照合同利率上浮50%，按日罚息；而如果贷款用途不符合合同约定，立即偿还贷款本息的同时，还将被要求按日缴纳挪用罚息利率，该利率为合同利率上浮100%。

消费金融公司在建立数据库、信息系统，吸收专业人员，评估客户信用方面是一笔不小的成本支出，而根据国际经验，当客户违约时，除了短信、电话、书信催讨，最好的清收办法是上门挨户索要，由于消费信贷单笔金额通常很小，这种方法成本也非常高。据悉，东欧最大的消费金融公司派捷信在国内做市场调研，进行产品开发和IT系统建设等方面就投入了数千万。

中国的商业银行也在不断蚕食消费金融公司的市场。招商银行总行战略发展部副总经理葛兆强就不太看好消费金融公司，他算过一笔账：从机会成本来看，设立一家消费金融公司需投入3亿元资本金，对比设立一家商业银行10亿元、设立一家分行1亿元的注册门槛，3 亿元资本金的注册门槛不低；如果商业银行将相应资金投入银行传统分支机构的建设，那么，相应资金可以建设3家分行，30家支行—根据商业银行机构建设的规律，新建机构在一年半左右就可以实现盈利。

但刚刚拿到iPhone的张红旗，已经开始想再通过消费金融公司贷款买点更“炫”的家电。北银消费金融公司柜台常常被这些有着旺盛消费需求的人们围起来。李亦莹现在每周有两至三天要到中塔店的信贷柜台上班，“平均每天有50人咨询，可以办5到10笔业务。”她说。

(责任编辑：GH)