家财配置要防三种“不当”
说起来，你可能还是个不错的中产人士，甚至还是别人眼中的“小富翁”，可是盘点一下家庭资产，你或许会发现，自己的家庭财务状况已经暗藏危机。
这种危机可能在日常生活中根本无法察觉，除非你经常从企业经营的角度审视自己家庭的资产配置。比如，你拥有几套房子并以此为荣，然而你有没有注意家庭的流动资金少得可怜？而你账户上躺着几十万元存款，你却没有意识到这些都是“低效资产”，而如果你把所有资金都投入到了股市里，我们就不得不说你的家庭财务处于危机边缘，因为风险资产几乎占据了你家庭财产的全部。
症状之一：流动性差 最怕意外之需
怀孕本来是大喜事，但静静和丈夫却异常胸闷，因为他们不得不要在这房产调控的大形势下，把手头的一套房子卖掉，还要缴纳相当数额的营业税和个人所得税。
静静是新婚，意外怀孕打乱了家里的一切财务计划。还在恋爱的时候，小两口就在市中心买下了一套一室一厅的公寓房，总价60多万元，贷款40多万元，每月还款3000元。但到去年年底结婚的时候，一室一厅的房子明显偏小，于是两人又动用了各自家庭的几乎全部积蓄，买下了内环线内一套130平方米的三房一厅，首付60万元，贷款70万元，每月还款4000元。
尽管背负着每月7000元的还贷，小夫妻本来也自认为可以承受。两人每月收入共10000元左右，另外将一室一厅的房子出租，每月也有2000多元的租金。但这样一来，两人几乎难有积蓄，每月工资和租金在还了房贷之后，就只剩下些生活费用了。事实上，如果这种生活状态一直继续下去，随着两人月薪上涨，可能财务负担会越来越轻松，以租养房的日子也过的笃悠悠，但有了孩子一切都改变了。
首先，静静身体不好，怀孕之后就被迫从单位辞职，一直休息在家，本来12000元的家庭月收入变为8000元，勉强够还银行房贷；其次，怀孕之后需要加强营养，并需要照顾，于是家里又请了一个阿姨，每月增加了1000元的支出；最后也是最重要的，两人需要准备一笔费用用来生产和新生宝宝的养育，这笔费用至少20000元，而目前，两人银行账户上的存款余额从来没超过8000元。
于是，选择只剩下一个，将手头一套闲置的房子卖掉。
盛夏里，静静和老公一直忙于周旋各类中介。市场不好，房子的价格不得不下调，而且由于产证不足5年，还需要按照交易金额征收5.5%左右的营业税，而差价所得还要征收20%的个人所得税。即使抛开价格下跌不谈，房子已经比一年前出售多了10%的成本，隐性损失接近10万元！
而如果两人在买第二套房子之前，仔细调整一下家庭资产配置，将第一套房子出售再买第二套，既可以减轻房贷负担，又可以让手头有一些流动资产，绝对不至于落得如此“窘境”。
过多配置房产只是家庭资产缺乏流动性的“症状”之一，有的家庭还将资金过多配置在保险上，手握多个投资类险种，同样隐藏危机。因为保险投资的最大特点就是缺乏流动性，一旦家庭急需资金，需要退保，将付出数额不等的退保手续费，有些甚至达到你投资资金的一半以上，这种损失就实在有些遗憾了。
处方
适当保持家庭资产的流动性，以随时准备应付不时之需，是家庭理财必须掌握的原则之一。我们不妨把这部分资产称为家庭的“安全资产”，或者“周转资金”，即使没有诸如怀孕之类的特殊情况，也可以应付失去收入时候的开支。你需要存储的确切钱数将以每月花销为依据，取决于它能否替代你现在的家庭收入，并能够供养你继续过去的生活。当然，也取决于你对自己和丈夫的了解，比如假设发生突然失业这样的情况，你和你丈夫多久能找到一份适合的工作？所谓“未雨绸缪”，在家庭理财上的意义，就在于此了。
