中关村试点科技信贷专营机构 破局科技企业融资
程志云
那些名不见经传的科技创业者们终于可以得到银行资本的 “雨露”滋润了。
就在近日，北京市已经决定为入驻中关村试点科技信贷的金融企业提供特殊的扶植政策，以帮助他们降低经营风险。
虽然不是组建传说中的
“科技银行”，只是由参与试点的银行设立一家专门为科技企业提供服务的支行。
但对于长期恐于创业者风险而裹足不前的银行信贷来说，北京中关村可谓开辟了历史先河。
优惠政策
所谓的科技信贷专营机构，实际上就是商业银行专门成立的为科技型中小企业提供融资服务的信贷中心或支行。
为了支持这些金融机构真正为中关村的科技中小企业贷款，日前，由北京市金融工作局、人民银行营业管理部、北京银监局、中关村管委会、海淀区人民政府5部门共同签发了
《关于促进银行业金融机构在中关村国家自主创新示范区核心区设立为科技企业服务的专营机构的指导意见》。
根据该《指导意见》，对于在中关村核心区开展科技金融创新试点的金融企业，北京市将给予“风险补偿”等多项补贴支持。
《指导意见》要求，享受补贴的科技金融创新试点必须是在海淀行政区划范围内设立；对海淀区科技型中小企业开展信贷业务笔数或余额数不低于总数的50%；并且需要所属总行（总公司）、分行（分公司）的专营机构授权。
一位中关村管委会人士告诉记者，对于符合条件的试点机构，海淀区政府将为其购房、风险拨备和业务增量提供专项补贴。
据了解，科技金融创新试点机构在中关村购置或自建办公用房的，享受每平米1000元人民币的一次性补贴。而租用办公用房的则享受3年租金补贴。第一年补贴租金的50%，第二年补贴30%，第三年补贴10%。
对专营机构按照《银行贷款损失准备计提指引》提取的对科技型中小企业非担保公司担保信贷业务一般准备金，按照50%比例给予补贴。单一专营机构每年的本项补贴上限为人民币500万元。
专营机构每增加一个之前没有信贷业务记录的科技型中小企业客户，对其首笔业务一般准备金的75%给予补贴，补贴上限为人民币7.5万元。单一专营机构每年的本项补贴总额上限为人民币300万元。
而中关村管委会则通过对受贷企业给予一定的贴息、对银行和担保机构给予一定的风险补贴等方式提高金融机构对科技企业的风险覆盖能力。
目前，和中国银行一同进驻中关村进行第一批科技金融试点的还有工商银行、招商银行、光大银行、华夏银行、中信银行、杭州银行、浙商银行等7家银行。
破局科技企业融资
为科技企业融资向来是一个老大难问题。
根据北京市政协的一份针对中关村的调研报告显示，金融业对科技企业的支持严重滞后，融资难成为企业普遍面临的困难。致使我们培养多年的高新企业为国外风险投资吸纳，在美欧上市，成为中国血统的外资公司。而近几年，中关村高新企业在国内上市审核通过率仅为35%。
对于给科技型中小企业做信贷，银行家有自己的担心。
“在我们的调研中发现，大多数科技企业都有轻资产的特点。往往是除了人脑就是电脑，企业本身没有什么固定资产。这对银行现有的信贷流程来讲，成本很高，难以操作。”建设银行高级研究员赵庆明告诉记者。
2007年以来，全国工商联、科技部等多家部委机构曾经积极推进成立专门为科技型中小企业提供信贷支持的科技银行。
2009年5月，银监会和科技部联合发布的《关于进一步加大对科技型中小企业信贷支持的指导意见》指出，将选择部分银行分支机构，开展科技金融合作模式创新试点。
一位接近银监会人士透露，这意味着监管层将不会批设单独的科技型银行，而是采用科技金融专营机构试点的形式操作。
段萌表示，中国银行科技专营试点支行将会与普通的中国银行支行网点有许多不同。
“提供的产品是专门为中小企业设计的应收账款质押贷款、出口荣信达等产品。根据我们的调研，仅中关村地区就有1600亿的应收账款。”他说。
据了解，中行中关村科技试点支行很多工作人员是全行选拔有经验的人员进驻并直接管理。其考核指标和业务权重也和普通支行不同，主要是服务中小企业数量、贷款笔数以及中小企业满意度。传统支行强调尽量避免出现不良贷款，而试点支行对科技企业贷款则强调用收益覆盖风险。
“我们对试点支行工作人员的要求是尽职免责、失职问责，强调流程管理。只要工作人员按照标准流程操作贷款，即便个别企业出现风险，我们也不会追究责任。实际上，科技型企业所支付的利差更加丰厚，如果能够控制风险的话，他们能成为银行非常忠诚的客户。”段萌说。
据了解，下一步，中国银行还将尝试联合中银集团下面的投行、保险、直投等公司为科技企业提供全方位的金融服务。
