个人理财-2009银行从业人员资格认证考试应试辅导及考点预测(“临门一脚”考试系列辅导丛书)
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品牌: 丛书编委会
基本信息·出版社：立信会计出版社
·页码：280 页
·出版日期：2009年
·ISBN：7542922602
·条形码：9787542922601
·包装版本：1版
·装帧：平装
·开本：16
·正文语种：中文
·丛书名：“临门一脚”考试系列辅导丛书
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内容简介根据2009年中国银行业从业人员资格认证考试大纲和辅导教材体系，本套辅导丛书分为《公共基础》、《个人理财》和《风险管理》三个分册。《个人理财-2009银行从业人员资格认证考试应试辅导及考点预测》是其中的《个人理财》分册。 首先，本套辅导丛书实用性强。各分册内容紧扣最新大纲和教材，有利于帮助广大考生在最短时间内牢固掌握知识要点、深刻理解重点和难点，熟悉考试题型，提高考试成绩。 其次，本套辅导丛书设计新颖、内容丰富。每章包括“本章大纲”、“本章考点预测”、“知识线索图”、“考点分析”和“考点预测题及参考答案”五个部分。
目录
第一章 个人理财概述
本章大纲
本章考点预测
知识线索图
考点分析
第一节 个人理财业务的概念和分类
第二节 个人理财的发展
第三节 个人理财业务的影响因素
考点预测题
参考答案
第二章 个人理财理论基础
本章大纲
本章考点预测
知识线索图
考点分析
第一节 生命周期与个人理财规划
第二节 理财价值观
第三节 客户的风险属性
第四节 货币时间价值与利率的相关计算
第五节 投资理论和市场有效性
第六节 资本配置与产品组合
考点预测题
参考答案
第三章 金融市场
本章大纲
本章考点预测
知识线索图
考点分析
第一节 金融市场的功能和结构
第二节 货币市场
第三节 资本市场
第四节 金融衍生品市场
第五节 外汇市场
第六节 保险市场
第七节 黄金及其他投资市场
第八节 金融市场的发展
考点预测题
参考答案
第四章 银行理财产品
本章大纲
本章考点预测
知识线索图
考点分析
第一节 理财产品市场发展
第二节 主要的银行理财产品介绍
考点预测题
参考答案
第五章 银行代理的理财产品
本章大纲
本章考点预测
知识线索图
考点分析
第一节 银行代理理财产品概述
第二节 银行代理理财产品销售的基本原則
第三节 银行代理理财产品分类
考点预测题
参考答案
第六章 理财顾问服务
本章大纲
本章考点预测
知识线索图
考点分析
第一节 理财顾问服务概述
第二节 客户分析
第三节 财务规划
考点预测题
参考答案
第七章 个人理财业务相关法律法规
本章大纲
本章考点预测
知识线索图
考点分析
第一节 个人理财业务活动涉及的相关法律
第二节 个人理财业务活动涉及的相关行政法规
第三节 个人理财业务活动涉及的相关部门规章及解释
考点预测题
参考答案
第八章 个人理财业务的合规性管理
本章大纲
本章考点预测
知识线索图
考点分析
第一节 商业银行开展个人理财业务的合规性管理
第二节 个人理财业务风险管理
第三节 个人理财业务从业人员的合规性管理
第四节 客户的合规性管理
考点预测题
参考答案
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序言2006年开始试点的中国银行业从业人员资格认证考试，是中国银行业从业人员资格认证委员会统一组织的银行业从业人员资格认证的考试，主要测试应试人员所具备的银行相关的专业知识、技术和能力。同时，银监会颁布了《中国银行业从业人员资格认证制度暂行规定》。凡年满18周岁，具有高中以上文化程度和完全民事行为能力的人员都可参加银行从业人员资格认证考试；凡从事银行业务的人员，应当参加银行从业人员资格认证考试并取得从业资格。
为了方便考生复习备考，我们组织具有丰富实践经验和扎实理论功底的业内专家编写了本套辅导丛书。根据2009年中国银行业从业人员资格认证考试大纲和辅导教材体系，本套辅导丛书分为《公共基础》、《个人理财》和《风险管理》三个分册。
和其他辅导书籍相比，本套辅导丛书具有独特、鲜明的特点。
文摘第三节 客户的风险属性
一、影响客户投资风险承受能力的因素
1.年龄
一般而言，客户年龄越大，所能够承受的投资风险越低。
在通常情况下，年轻人的人生与事业刚刚起步，面临着无数的机会，他们敢于尝试，敢于冒险，偏好较高风险，而等到了退休年龄，心态自然就比较保守，做人做事比较稳重，而且这个年龄也不允许冒险犯大的错误，一般理财偏好趋于保守。 2.资金的投资期限 如果用于投资的一项资金可以长时间持续进行投资而无须考虑短时间内变现，那么这项投资可承受的风险能力就较强。相反，如果一项投资要准备随时变现，就要选择更安全、流动性更好的产品，那么这项投资可承受的风险能力就较弱。影响投资风险的主要有以下几点因素：
（1）景气循环。金融市场的短期波动，难以预测，盈亏很难通过技术操作来控制。若投资时间长，则可跨过几个循环周期，可选择景气周期高峰时卖出得利。
（2）复利效应。短期的投资即使获利丰厚，若没有经过一定时期所产生的复利效应，其收益还是有限的，而一旦亏损就会导致短期理财目标无法实现，从而产生一定的风险。
（3）投资期限。根据统计结果，发现报酬率上下限的差异随着投资期限的延长而越来越小，标准差也越来越小，这说明投资时间越长，平均报酬率越稳定。
同一种投资工具的风险，可通过延长投资时间来降低，因此投资期限越长越可选择短期内风险较高的投资工具。
3.理财目标的弹性
理财目标的弹性越大，可承受的风险也越高。若理财目标时间短且完全无弹性，则采取存款以保本保息是最佳选择。
如果某项投资是为了子女的教育或者父母的赡养，那么这笔资金就必须在保证安全性的前提下在特定时间内获得理想的收益，这样的理财目标既缺乏金额弹性又没有时间弹性，对理财工具的风险偏好较低。相反，如果个人计划一笔资金用于未来购车，则可以有较大的理财目标弹性，可根据收益状况来决定该笔资金的投资期限和购车的时机及档次。
4.投资者主观的风险偏好
投资者主观上可以承受本金损失风险的程度是因人而异的。个人的性格、阅历、胆识、意愿等主观因素所决定的个人态度，直接决定了一个人对不同风险程度的产品的选择与决策。
一个人越是有着复杂的家庭结构，其所承担的社会责任也就越重，如三代同堂之家、单亲家庭，在收入来源单一的情况下，就不会有高风险的理财偏好，也不宜从事高风险的投资；否则，一旦失败将给家庭带来巨大的冲击。相反，对于家庭结构相对简单的人来
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