电子银行莫对中小企业说“不”
电子银行莫对中小企业说“不”
随着金融服务的现代化，电子银行服务正阔步走进企业。然而，在招揽大客户、优质客户和高端客户经营理念的指引下，国内各家银行在服务中小企业方面还存在不少缺失，这种缺失不仅影响电子银行业务的普及和发展，似乎也与目前各级政府倡导大力扶持中小企业的金融政策背道而驰。
中国金融认证中心前不久的一项调查结果表明，目前有超过10%的企业正在使用网上电子银行，而电子银行服务在中小企业的普及率只有大型企业的十分之一，中小企业开展电子银行理财严重滞后于整体形势的发展。究其原因，主要包括以下几个方面：
一是服务产品创新不足，种类单一。对于中小企业而言，拥有自身的固有特性和金融服务需求，而一些商业银行在开拓电子银行理财产品过程中，首先考虑的是自身的经营效益，因而往往优先考虑大企业的产品需求，如集团理财、贵宾室、银企互联等，而忽视中小企业的实际需要。目前，一些商业银行开发的电子银行产品主要局限于结算类产品，而资产类、投融资类、理财类电子银行产品基本没有。
二是服务应用系统不够完善，稳定性不高。银行客户普遍反映某些商业银行的电子银行网站的服务器容量和网络畅通性存在漏洞，在业务繁忙阶段，常常会遇到登录企业网上银行超时、可疑指令增多、加急业务无法得到实时处理等现象，从而影响了部分企业使用的积极性。
三是服务收费政策不活，资费偏高。中小企业普遍经营规模较小，低成本运作是该类企业的重要特征，因此他们对银行服务收费标准较之大企业更加敏感，而少数商业银行的电子银行服务收费标准与柜台业务收费标准相差无几。
四是中小企业使用电子银行服务的意愿低下。部分商业银行的抽样调查显示：由于企业规模、信息和人员的限制，90%以上的中小企业客户仍采用传统的结算方式，80%的中小企业客户采用传统的查询方式，原因在于，这些企业对电子银行服务感觉比较陌生而不愿意使用。
俗话说，解铃还须系铃人。要想根治中小企业对电子银行服务"绝缘"的顽症，关键在于对症下药：
首先，在市场开拓上，银行要切实提高对中小企业客户的市场营销力度，在保有大客户市场份额的同时，充分兼顾中小企业客户的需求。统计显示，目前，我国中小企业数量占企业总数的90%以上，其市场开发潜力巨大。
其次，在电子产品开发上，尽快设计满足中小企业短期、快速融资及信用中介类金融需求的新产品。
第三，在结算方式上，应尽快开发可组合传统对公、对私结算方式和电子银行结算方式的结算新产品，为中小企业提供快速、高效的现货交易及货款回笼平台。
第四，在服务收费上，商业银行要制定灵活的收费政策。如按照使用电子银行服务产品的多少或使用时间的长短来确定不同的年费标准，拉大电子银行与传统柜面服务收费标准的差距等，并依据银企双赢原则，适当对中小企业客户实行收费倾斜，以降低中小企业电子理财的成本。
