交强险与限折令 让车险市场风云再起
者：黄少华来源：中国青年报
日期：2006-6-22 8:58:00编辑：yichen
【正文】
“‘交强险’责任限额被定为6万元”。
6月19日，距7月1日实施大限还有11天的时候，中国保监会正式对外公布了机动车交通事故责任强制保险(以下简称“交强险”)的责任限额和基础费率，责任限额标准全国统一定为6万元。其中，责任限额又实行分项限额，具体为死亡伤残赔偿限额5万元、医疗费用赔偿限额8000元和财产损失赔偿限额2000元。此外，被保险人在道路交通事故中无责任的赔偿限额分别按照上述限额的20%计算。
根据规定，从7月1日起，机动车所有人、管理人自施行之日起3个月内要投保“交强险”，并在被保险机动车上放置保险标志。在“交强险”制度实施前已购买商业三责险并且保单尚未到期的，原商业三责险保单继续有效，驾驶人应随车携带保单备查。原商业三责险期满后，应及时投保交强险。
据悉，“交强险”是我国首个由国家法律规定实行的强制保险制度。根据不同的车型，保监会给出了不同的基础费率。其中，6座以下家庭自用汽车为1050元，6座及以上的家庭自用汽车为1100元，而6座以下营业性出租车的价格为1800元。这个价格，甚至略低于同级别的商业三者险。此前，有消息称，“交强险”的保费为1800元，保障额度为5.2万元，引起不少消费者的担忧。
“由于基本上没有考虑成本因素，因此‘交强险’价格并不高，这对消费者而言是件好事。”保险专家李晓林表示，“交强险”是一项全新的保险制度，考虑到“交强险”在法律环境、赔偿方式等诸多因素与商业三责险不同，第一年先实行全国统一保险价格。
据保监会相关工作人员介绍，今后“交强险”也将建立“奖优罚劣”的费率浮动机制，逐步在费率中加入地区差异化因素等，逐步实行差异化费率，保监会目前正在会同相关部门制定费率浮动机制的具体实施办法，并争取尽早出台并向社会公布。
然而，也有专家表示，由于“交强险”是第一年实施，还没赔保，随着赔保金额的增加，明年的保费价格必将上升，这是消费者最关心的问题之一。另外，消费者还关心的是：“交强险”实施后，还要不要加买商业车险？
专家建议说，“交强险”的目的是为交通事故受害人提供最基本的保障，6万元的总责任限额并不能满足意外事故需要的金额，车主们可以根据自身的支付能力和保障需求，在“交强险”基础之上同时购买5万、10万、20万、30万、50万以至100万元以上等不同档次限额的商业三责险。
也就是说，除“交强险”外，受害人还可通过其他方式得到赔偿，如从商业三责险、人身意外保险、健康保险等获得赔偿。除此之外，交通事故受害人还可根据受害程度，通过法律手段要求致害人给予更高的赔偿。
随着“交强险”的公布，与车险有关的另一条新政也引起了消费者更多的关注，那就是同样将于7月1日实施的“限折令”。
今年3月份，保监会下发了《关于进一步加强机动车辆保险监管有关问题的通知》，规定自今年6月1日起，车险优惠最多只能打七折，还要求各保险公司对现行费率进行调整，幅度不能低于调整前的费率水平。
“限折令”一出，立即在保险公司、车险中介和消费者中间引起强烈反响。4月6日，保监会又发布了《关于对进一步加强机动车辆保险监管有关问题的补充通知》，把车险新费率的实施日期由6月1日顺延至7月1日。
据悉，在此之前，保监会同意保险公司给予车主最高的优惠幅度为50%。为了抢占市场，各家保险公司掀起各种车险价格大战，很多车险品种甚至打出了4折的折扣，5折、6折更是屡见不鲜。
“高折扣里隐藏着大量的风险。”业内人士指出，不少新进入市场的保险公司为了迅速打开局面，便以低价切入市场，但这无疑搅乱了市场价格，低折扣的车险费率在市场上“满天飞”，因此出现了恶性的价格战，“低价首先影响的就是服务质量，更有甚者，许多代理商利用消费者不熟悉车险市场行情的弱点，对其进行误导或者欺骗。”
业内人士认为，“限折令”的出台，有利于改变市场无序竞争的局面，提高服务质量和理赔速度。但也有专家表示了不同看法，北京大学经济学院保险系朱南军博士认为，如果保监会出台“限折令”只是为了防止价格战，这很没有必要。因为作为行政部门，保监会没有必要用行政手段干预市场主体。
据悉，随着“限折令”实施大限的临近，原来一直打得火热的车险价格战近来开始降温，车险市场上的“老大”——中国人保已经悄然把车险价格上调了5%，另外，车险保费将更加严格地与违章记录挂钩：违章越多，保费越高。
业内人士预测，随着两大新政的正式实施，车险市场将面临着一场价格大变局。
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